海報(bào)新聞評(píng)論員 張靜寧

　　你怎么看待“網(wǎng)貸”？

　　網(wǎng)絡(luò)貸款是目前民間借貸的一種形式，相比銀行等傳統(tǒng)貸款渠道，它們門(mén)檻更低、貸款額度更高，對(duì)于解決短期臨時(shí)性的資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題提供了一些幫助。作為互聯(lián)網(wǎng)金融的一部分，網(wǎng)絡(luò)貸款可以解決一部分傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)難以覆蓋的小微需求、個(gè)人需求、農(nóng)戶需求等金融需求，這是網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展、興起的主要背景。

　　但是目前，網(wǎng)貸卻成為了很多年輕人的“圍城”。

　　無(wú)底洞

　　25歲的大學(xué)畢業(yè)生，大學(xué)期間在網(wǎng)貸平臺(tái)上借了錢(qián)，逾期后以貸還貸，在9個(gè)平臺(tái)借款，8千債務(wù)變8萬(wàn)。這是近期的一則新聞，其實(shí)像這樣的情況不在少數(shù)，它們大多發(fā)生在年輕人身上。

　　大多數(shù)的年輕人，一開(kāi)始借貸的原因可能只是為了買(mǎi)一條漂亮的裙子、買(mǎi)一套酷炫的游戲裝備，或者是買(mǎi)一份父母的放心、買(mǎi)一種凌駕于消費(fèi)能力之上的新生活，而從此便入了這個(gè)無(wú)底洞。

　　說(shuō)網(wǎng)貸是無(wú)底洞，不僅僅因?yàn)樗�逾期之后利滾利的惡性循環(huán)，還因?yàn)檠由斐龅钠渌麊?wèn)題，比如以貸還貸，由于還不上較高利息的貸款，很多人只能用拆東墻補(bǔ)西墻的方式，從另一家機(jī)構(gòu)網(wǎng)貸來(lái)還上一家機(jī)構(gòu)的貸款，像套娃一樣將自己深陷其中；再比如反催收，一些反催收機(jī)構(gòu)揚(yáng)言可以幫助年輕人們解決貸款困擾、停掉催收電話、違約金等，但需要額外支付一些手續(xù)費(fèi)。就這樣，負(fù)債累累的年輕人被再次收割。

　　失控

　　為什么會(huì)有這么多人迷失在網(wǎng)貸中？

　　日益增長(zhǎng)的消費(fèi)欲望，是一部分年輕人陷入網(wǎng)貸陷阱的原因之一。大多數(shù)的年輕人都是從名貴的鞋帽、高消費(fèi)的娛樂(lè)場(chǎng)所、高頻次的旅游度假、昂貴的游戲裝備開(kāi)始越陷越深的。當(dāng)個(gè)人的收入沒(méi)有滿足他們對(duì)生活品質(zhì)的期待時(shí)，年輕人便控制不住自己的消費(fèi)欲望。錯(cuò)誤的消費(fèi)觀導(dǎo)致他們不斷透支，只能靠借貸來(lái)彌補(bǔ)透支的“深坑”。

　　當(dāng)然，消費(fèi)環(huán)境也在影響著人們的消費(fèi)觀。比如很多年輕人在社交媒體上曬車(chē)、曬表、曬包、曬生活，通過(guò)一種物質(zhì)層面的分享，來(lái)展現(xiàn)個(gè)人消費(fèi)水平的高低，進(jìn)而獲得身份認(rèn)同感。比如每天一杯咖啡代表的小資生活，比如拉夫勞倫、lululemon和始祖鳥(niǎo)被稱為中產(chǎn)三件寶。這種炫耀式的社交環(huán)境，加上大量廣告、活動(dòng)的引導(dǎo)，讓消費(fèi)成為一種生活方式和一種身份象征，年輕人們一旦越過(guò)了邊界，就容易陷入失控。

　　誘導(dǎo)

　　網(wǎng)貸行業(yè)，原本是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的一個(gè)分支，近幾年卻發(fā)展成為了“提到網(wǎng)貸就想到詐騙”“就是民間高利貸”的局面，整個(gè)行業(yè)亟需一次正名。正名，要先從不誘導(dǎo)開(kāi)始。

　　現(xiàn)在很多網(wǎng)貸平臺(tái)會(huì)不斷推送各類網(wǎng)貸產(chǎn)品信息給平臺(tái)使用者，進(jìn)行虛假宣傳、違規(guī)營(yíng)銷(xiāo)，誘導(dǎo)平臺(tái)使用者不斷貸款。這種誘導(dǎo)最多的出現(xiàn)在各種APP的內(nèi)嵌廣告、社交平臺(tái)以及網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)中，其中有正規(guī)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)也有一些無(wú)資質(zhì)的網(wǎng)貸中介，“不還錢(qián)就送你”“白用30天”等離譜廣告語(yǔ)，通過(guò)突出網(wǎng)貸的便利性、低利率，用帶有傾向性的語(yǔ)言或虛假陳述讓缺乏金融知識(shí)的人們“入坑”。

　　除了廣告，誘導(dǎo)還體現(xiàn)在一些網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的套路上。很多網(wǎng)貸公司正是抓住了借貸人們沖動(dòng)、急需用錢(qián)、不顧后果的心理弱點(diǎn)，以“快速放款”“無(wú)抵押”等誘餌吸引他們，而借貸后忽高忽低的貸款利率、數(shù)不盡的手續(xù)費(fèi)、逾期費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等，這讓很多借貸用戶陷入惡性循環(huán)，甚至面臨法律糾紛和信用危機(jī)。

　　近幾年，針對(duì)網(wǎng)貸亂象，監(jiān)管部門(mén)推出了一系列治理意見(jiàn)和整治行動(dòng)，但目前的網(wǎng)貸環(huán)境仍然魚(yú)龍混雜。對(duì)此，需要建立起全行業(yè)的長(zhǎng)效監(jiān)管機(jī)制，加快各網(wǎng)貸平臺(tái)接入征信系統(tǒng)，同時(shí)還要聚焦網(wǎng)貸頑疾暴露出的社會(huì)問(wèn)題，引導(dǎo)年輕人理性消費(fèi)，幫助深陷其中的年輕人們擺脫網(wǎng)貸的陰影，也還給網(wǎng)貸行業(yè)一個(gè)更加清朗的環(huán)境。