郭子源

　　據報道，截至今年10月24日，有8592家銀行網點獲批退出，同時新增了6859家網點。有人認為，隨著時代變化與技術迭代，銀行網點成為老年群體專屬，縮減是大勢所趨，而這是個誤解。

　　線上、線下渠道不是某個年齡層的專屬，不同年齡群體均有需求，只不過使用偏好與習慣各異。而且，根據相關規定，部分大額、復雜的金融業務必須通過線下渠道辦理。從這個角度看，銀行網點是金融服務體系不可或缺的部分。

　　網點增減應遵循什么邏輯？雖然這是銀行出于經營管理考量的自主選擇，但其底層邏輯應遵循8個字：便民惠民、降本增效。其中，便民惠民是基礎。商業銀行依靠用戶體驗與口碑贏得市場，用戶體驗取決于服務質量，服務質量依托于服務渠道，而線下網點正是重要的服務渠道之一。

　　網點應設在有需求但供給待提升的區域。有些網點退出，是對此前“跑馬圈地”經營理念的糾偏。在銀行業快速發展的階段，業內一度認為“得規模者得天下”，但線下網點的經營成本通常較高。缺乏用戶基礎，盲目快上，只能造成資源浪費與業績低下。有些網點新增，是提升金融服務覆蓋面的必要舉措。網點資源要與各地區的經濟社會發展需求相匹配，尤其要著力提升縣域金融服務的可得性與易得性。這些網點調整，是隨用戶需求而變的主動作為。目前，除了網點之外，要優化自助銀行、智能設備、自動柜員機等的布點，它們可以有效滿足用戶取現、轉賬等短、小、頻、急需求。

　　作為線下服務渠道，銀行網點仍有不少潛力可以挖掘。例如，圍繞老年用戶群體增多的情況，網點可以優化金融服務環境，在柜臺配置放大鏡、紙質手冊，增加具備“刷存折取款”功能的自助設備等。此外，網點是銀行了解用戶需求的直接渠道。對于那些愿意接受新技術但不會用的用戶，網點的工作人員可以為他們提供專業幫助，協助他們使用智能設備和應用程序等。

　　優化布局的同時，不斷提高效率，至關重要。不少人曾抱怨，“辦理10分鐘、等待1小時”。解決用戶痛點，就能更好把握發展機遇。如何提效提質？強化運營管理，實現有效分流。高峰時段，對于那些不是必須在柜臺辦理的業務需求，可引導協助用戶自助辦理，以減少等待時間。對銀行來說，由數字化服務節約下來的人力資源可以轉向提供綜合服務，如理財咨詢、金融知識普及等，這也有助于提升網點綜合服務能力。

　　（摘編自《經濟日報》）